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数字货币ICO火了 却也开启了一场洗钱盛宴

2017-08-07 23:54 不详 来源:黄金头条

  说到虚拟货币,区块链已经人人耳熟能详,而最近更多被提到的,则是ICO

  ICO全称为Initial Coin Offering,也就是以初始产生的数字货币作为回报的一种筹措资金的方式。ICO和IPO有相似之处,只不过后者发行的是证券,而ICO发行的是数字货币

  以比特币为代表的数字货币在发行之初是极为廉价的,譬如比特币,在2010年3月,一名比特币玩家使用了1万枚比特币买了两个披萨,而如今,1万枚比特币的价格将高达3200多万美元。

  正是有这样的案例在先,不少投资者们意识到,拥有初始发行的数字货币是获得巨大收益的机会。

  一些企业开始发行数字货币token,这些token可以在他们的平台上购买产品或者服务,也可以作为投资被存着。投资者们根据这些企业对其平台、软件或者产品的规划来选择购买这些token,可以使用普通的货币,也可以使用比特币。

  这个过程是一个完全没有监管的过程,正因此,引起了金融市场对其被用来“洗钱”的担忧。

  有数据显示,今年以来使用这一方式筹措资金的初创企业们已经由此筹得了超过10亿美元的资金。其中,四种数字货币的项目就筹得了总计6.6亿美元资金。

  事实上,从比特币等数字货币诞生之初就一直饱受争议,它去中心化、无需央行等权威机构发行、加密又匿名的属性,让市场担忧其成为“洗钱”工具,而如今ICO的出现,这一担忧变得更大。

  美国和新加坡的监管机构在近期都强调了投资者使用ICO之后,面临的洗钱和欺诈风险。

  德勤金融犯罪策略和反应中心的Tim Phillipps就表示:“这些都是匿名平台,可以加入可以汇款等等,做这些一切都不用显示自己身份。”

  Phillipps指出,在传统的反洗钱框架下,筹措资金的企业要做到尽职调查,譬如了解他们的客户,确认他们的身份,了解他们的财富来源等。

  此外,传统的框架还会要求企业按计划构建他们的产品,这是一个非常昂贵的过程。

  Phillipps指出,ICO和数字货币提供了一个新的选择,而人们总是会选择那些不需要监管的渠道的。

  ICO带来的洗钱风险有多大?

  虽然官方都在担忧对数字货币的监管,但一些真正的数字货币玩家却表示,在区块链系统之下,要洗钱反而不是那么容易的。

  在区块链系统中,每一笔交易都是被永久纪录在可公开浏览的数字账册中的,虽然交易双方都是匿名的,但如果要调查,追踪到具体是哪些交易者也并非不可能。

  真正让人担忧的是,如今大量涌现出的ICO就意味着,那些有意洗钱的罪犯有着相当多的选择,可以有几百种区块链让他们选来洗钱,而这其中,必然会有一些是不那么愿意和官方合作的。

  到底怎么用ICO洗钱呢?

  比如,一个投资者A加入ICO,买入了一定数量的token,期望靠其升值来获利;

  投资者A要出售的时候有两大选择,第一个是有迹可循的大平台,第二个是没有监管但价格更好的灰色地带平台;

  然后一个手握大量黑钱的投资者B上到了第二个平台,他用这些黑钱买入了投资者A的那些token;

  于是,投资者A收获了更大的收益,而投资者B成功将黑钱转成了token,这些token接着就会被转成干净的钱。

  甚至对一些希望洗钱的人来说,完全可以主动买入大量ICO发行的token,只要这些平台不牵涉到监管需要的对客户做到一定程度的了解,这些黑钱也就可以轻易被洗白。

  虽然理论上而言,如果要调查,这些都是可能被查清楚的,但在数字货币领域,资金往来速度之快是调查方很难追赶上的。并且这一领域目前正在高速发展,大量的新企业新平台出现,对监管是巨大的障碍。

  如何才能保护好投资者?

  不少业内人士认为,要避免洗钱、避免投资者被欺诈,引入监管是必要的,但这些监管和主流监管又必须是不同的。

  就在上个月,美国证券交易委员会发布了一份调查报告,报告称,任何有机会使用分发账册或者区块链技术来筹资的企业都必须要在一定程度上符合美国联邦证券法律。

  新加坡的监管机构也在近期表示,将开始监管数字token的出售。

  一些业内人士认为,监管的出现对ICO是有好处的。咨询机构Kapronasia创始人Zennon Kapron表示:“监管说到底是保护投资者的,正如IPO或者其它过程中的监管一样,就是为了保证这一过程是在有组织且稳定的状态下。”

  Kapron认为,如今投资者要加入到ICO中,都会有一定的技术知识,而在监管出现后,投资ICO会变得更简单,也就会有更多人加入。

  目前市场对那些出售token的初创企业最大的担忧在于,很多企业其实是没有一个可行的商业模式的,也就是说,其实很多投资者加入的ICO到最后都可能一文不值。而在传统初创行业,投资者总是会先了解企业的商业模式,对其计划有详细的了解后才会投资。

  风投机构Golden Gate Ventures的Justin Hall表示:“token是不能被稀释的,通常也没有投票权,甚至和企业的联系也是很少的。它们既不是债务,也不是股票,也就是说既不需要在一定时间内强制偿还,也不会为投资者带来股东应有的权利。”

  监管可能带来的不利

  当然,数字货币行业内,对引入监管的反对声也是非常大的。一些人认为,这会破坏数字货币带来的私密性,而这正是数字货币最大的有点之一。

  Hall表示:“在这些人看来,法定货币是被腐蚀了的,因为有央行和各国政府的大量干预。数字货币匿名又去中心化,因此没有一个会做出影响这些货币走势的中心。在法定货币上,‘信心’是被第三方强制出来的。”

  另外,Hall认为,要在投资者和监管方两方之间达成统一将是很难的,并且面对这个极新的领域,监管方未必能真正理解。他认为,不周全而仓促施加的监管,对这个行业带来的伤害将大于益处。

  更大的问题在于,缺乏监管的环境中,投资者们到底如何甄别大量涌出的ICO呢?ANX International的首席财务官David Tee指出,很多ICO的推广都是毫无技术和专业解释的,会出现大量误导信息,也就可能出现那些做的并不好,甚至可以轻易被黑客攻击的token。而很多投资者投资的想法很简单,他们只是认为这些token能赚钱。

  由于美国和新加坡监管机构的介入,很多ICO的企业都拒绝来自美国和新加坡的投资者加入,他们要么直接屏蔽来自美国和新加坡的IP地址,要么就要投资者声明自己不来自美国和新加坡。但一些专家表示,美国和新加坡的投资者如果想要投资者,实际上仍然是比较容易的,可以采取通过第三方等方式。

  监管带来的好处

  如今在ICO市场,参与的大多数是散户投资者,但一旦这个市场开始受到监管,那么可能吸引入机构投资者的加入,而机构投资者手里的大量资金对市场的发展自然是有很大好处的。

  游戏众筹平台Fig的首席执行官Justin Bailey表示:“数字token现在所处的状态就像当年的大淘金时代,大量的不确定性会引来一些不那么好的加入者,而监管则能够带来这个市场所需要的稳定,让真正的创新者们进一步开发token和区块链技术,让消费者们受益。”

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编译者/作者:不详

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