“数字货币”试运行，“虚拟”比特币就能成未来？

　　一家之言

　　虽然比特币由于其匿名、完全去中心化等“优点”，一度受到追捧，但“虚拟货币”和“货币虚拟化”却是完全不同的概念。

　　据媒体2月5日报道，中国人民银行推动的基于区块链的数字票据交易平台测试成功，节后央行旗下的数字货币研究所也将正式挂牌，中国央行将成为全球首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行。消息一出，不禁令人联想到从2016年下半年开始热炒的“虚拟货币”——比特币。

　　比特币现状有悖“货币功能”初衷

　　比特币作为一种虚拟货币，曾经在三四年前，因为价格大幅波动而进入大众视野。2013年11月17日，比特币一度上涨至1216.73美元，甚至超过了当时每盎司的黄金价格。之后，因比特币交易平台的不确定性、交割波动大，不断被非法利用，而受到各国政府的严厉监管、甚至取缔，致使比特币价格一路下跌，曾跌破100美元，与最高点相比缩水92%。

　　然而，从2016年下半年开始，销声匿迹多日的比特币，价格又开始攀升，特别是今年年初，价格最高达到每枚近9000元人民币，两周内暴涨60%，引起了中国央行的关注。

　　2017年1月25日，央行北京营业部发布《对比特币交易平台的现场检查将继续进行》公告，支付结算、反洗钱、外汇管理、信息及资金安全将成为春节后比特币交易平台整顿的重要方面。监管部门提示投资者，应当关注比特币平台交易风险，审慎参与投资活动，防止成为地下钱庄的洗钱工具，或是资产转移海外的手段。此后，比特币迅速跌破5500元人民币。

　　事实上，有80%以上的比特币，掌握在最早期进入市场的950个人的手中，真正在市面上流通的比特币并不多。目前，这些流通量并不高的比特币中，有98%在中国人手中倒来倒去，其中，国内三大比特币平台又占了80%以上的交易量，使比特币好似古董，只有收藏价值，没有流通价值，而这有悖比特币的原始初衷——货币功能。

　　由此，倒显示了比特币庞氏骗局的特点——后面进入的投资者，给前面的人送钱去了。当市场中1300万“流通硬币”的80%被950个人拥有时，便可确定这完全是一个不流通的封闭市场。投资者也应意识到正在参与的是被人操纵的交易市场。事实反复显示，进入了金融市场(平台)的比特币，是一个包装精良、非常典型的金融骗局。

　　美国财经作家杰弗瑞·罗宾逊花了两年时间，对比特币市场进行研究。他认为，不同于犯重罪的银行家，依据比特币的技术和货币形式，其骗局并非恶意设计的。但是，当一切发生的时候，便已酿成了欺骗数以百万计比特币追随者的骗局，比特币也将一文不值。

　　“虚拟”比特币并非“货币虚拟化”

　　事实上，最近比特币再度火爆的主因之一，是被某些有意之人将“货币虚拟化”，与“虚拟货币”混为一谈，人们由此以为比特币就是货币虚拟化了。然而，虽然比特币由于其匿名、完全去中心化等“优点”，一度受到追捧，但“虚拟货币”和“货币虚拟化”却是完全不同的概念。

　　何谓虚拟货币

　　欧洲银行管理局于2014年将其定义为：“既非由中央银行或公共机构颁发，也不一定要连接于一种法定货币，但作为支付手段被自然人或法人接受，并且可以进行转让、存储或可以进行电子交易的一种货币。”因此，虚拟货币是不受控于国家金融机构，而存在的一种数字化货币形式，其并非真正货币。

　　由此可见，比特币就是典型的“虚拟货币”——不是真正的货币和商品，却伪装成货币和商品。比特币的价格，是人为炒作飙升上去的;庄家利用不断释放的“利好”消息，忽悠接棒者，如此反复，吞噬了无数投资者的财富。

　　但是，很多比特币的支持者认为，比特币是开启法定货币时代的信号。然而，这句话却也正是这个金融骗局的完美包装。辅以佐证的是，到目前为止，比特币还尚未被任何一个国家接受为法定货币。

　　那么，什么是货币虚拟化呢

　　货币虚拟化，是一种具有梦幻般色彩的区块链技术(blockchain-technology)，或许是货币的未来形式。目前，世界上与之相关的企业已投入数亿美元，以此为基础建立无摩擦移动资产的商业模式。

　　“区块链”与货币数字化

　　随着科学技术的高速发展，科学家利用区块链技术作为垫脚石，正在快速发展货币的虚拟化。不过，那些被虚拟化之后的货币，却与比特币不同，就连“区块链”也早非比特币专属了。

　　比如，IBM的区块链技术正在被测试用于跟踪高端商品，像是钻石和艺术品，来解决盗窃和假冒问题。沃尔玛正在使用区块链来跟踪食品，有可能会让这家零售巨头针对出现的食品安全问题做出更快反应。

　　目前，全球有超过50家最大的金融机构，已经组建了一个区块链联盟——R3区块链联盟，共同研究和开发潜在的区块链技术。

　　事实上，现有银行系统中存在大量调解环节，因为各银行间的记录保存，存在着大量问题，所有这些问题都需要大量的后台工作和成本。根据Autonomous Research预计，到了2021年，投资管理公司能够通过区块链，节约160亿美元成本。

　　央行旗下数字货币研究所的正式挂牌，显示了中国央行正在加快货币虚拟化，但这与放弃人民币而采用其他虚拟货币是不同的。货币虚拟化实际上是法定货币的数字化，比如微信支付功能，支付宝等支付形式，所采取的还是人民币，而非虚拟货币——比特币、莱特币和Q币。

　　就此而言，比特币是企图改变货币发行规则的数字货币，货币虚拟化则是改变支付方式，两者性质不同。

　　随着互联网的高度发展，货币虚拟化在欧美财经界的呼声越来越高，而作为电子数字的虚拟货币——比特币或将成为过去时。到目前为止，比特币的一笔转账支付需要1小时，尚远不如支付宝方便。而一旦法定货币的虚拟化能够成为主流，比特币等虚拟货币的结局或也可以想见了。

　　陈思进(资深金融风险管理顾问)

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编译者/作者：陈思进

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