Etheous: DCEP比我们想象中的重要（文末扫码领空投）

最近DCEP的消息不断，在币圈中我们经常把这个信息解读为国家看中区块链，在未来区块链是一项重要的技术，而DCEP也将统一国内电子支付的市场。但是放在国际层面上，DCEP的意义原比我们想象中来的深远。回想起国际贸易中，与国外银行之间的汇款，都会用到一个编码叫SWIFT CODE，小编从来都把它当成一个银行的国际编码，直到昨天看到一个科普文，才知道SWIFT是一个多么庞大的国际银行支付体系，在这里也忍不住转载和大家分享一下。至于为什么聊到这个，则是看到一条消息，美国正考虑将华为剔除使用SWIFT体系。先让我们来看一下文章，了解这个体系和国际金融上的重要性

（此段转自起点财经）

1973年5月，美国、加拿大和欧洲的15个国家和239家银行正式宣布成立一个SWIFT，也就是环球银行金融电信协会，确保各银行之间的往来款项方便进行结算。

按照架构，SWIFT总部设在布鲁塞尔，还有两个分部（信息交换中心），一个在荷兰的阿姆斯特丹，一个在美国的纽约。

这个组织是个开放型的组织，只要愿意加入，任何国家都可以设立一个接入中心，连接到SWIFT网络中。然后该国的银行就可以申请加入成为会员了。

每加入一个会员银行或者金融机构，都会发放一个独一无二的代码，就像一个邮箱地址一样，别的会员通过这个代码，就能精确的找到你。

由于便捷高效，四年之后，就有了150多个国家、5000多个银行加入，每天处理300多万笔电报文。如今有207个国家和地区11000多家金融机构加入。

SWIFT是怎么工作的，我们举个例子。假如隔壁老王要通过工行给自己在美国留学的儿子小张汇250美元的学费，那这个流程是这样的。

在工行的柜台填一个单子，包括收款行的名字以及SWIFT代码，收款人的姓名地址、姓名、证件号码、汇款币种、汇款金额、备注信息等，以及自己的相关信息。

工行通过SWIFT系统发送报文，报文内容包括时间、金额、有效期、出入银行编码、账户名称等信息，汇入行收到报文后，核对密押并通知取款。

可以看出，SWIFT是银行间信息交流的工具。但银行账户上的美元金额的变动，则要走另外一个系统，这个系统叫做CHIPS——纽约清算所银行同业支付系统。

给在美国的儿子汇了250美元，并不是一个工行的员工，拿着250美元，送到美国纽约城市银行然后再回来。

也不是从这边美元的户头上，减掉250美元。然后通知那边银行，加上250美元。如果数字可以轻易这么修改，我建议我们的3万亿美元外汇，后边再加几个零。

银行之间需要清算。这个CHIPS就是负责跨国美元清算的，承担了96%的业务量。需要注意的是，银行之间清算，也需要通过SWIFT发送清算信息。

那有人问，如果我们不用美元，是不是就可以避开SWIFT了？错！SWIFT是银行间信息交流的工具，跟币种没有关系。

目前，全世界的跨境金融业务，高度依赖SWIFT。包括人民币、欧元、英镑、日元、澳元的跨境支付，也要用SWIFT作为银行间沟通的工具。

新开发一种银行间的发报系统是不是可以呢？从技术上不是问题，问题是普及率。就像当年的UC、阿里旺旺，都想挑战腾讯的微信和QQ，结果都没成功。

更令人担忧的是，这么一个为世界提供跨国服务的系统，名义上总部在布鲁塞尔，实际上却在美国的绝对控制之下。

SWIFT在全球一共有四个数据中心，荷兰的阿姆斯特丹，美国的弗吉尼亚，位于瑞士的备份中心，和一个因安全因素未向外界披露的灾备恢复中心。

美国加强对SWIFT的控制是在2001年的911事件之后。小布什根据《国际紧急经济权利法案》，要求SWIFT共享数据，SWIFT也只能屈服，接受了美国的要求。

美国的情报机构如获至宝，再也不用夜黑风高时潜入银行去查看账本了，坐在空调房、吃着西瓜，连着WiFi就可以通过SWIFT追踪可疑资金走向了。

所以反恐是个好东西，美国借着反恐的名义，开始干私活，也就是开始利用SWIFT，制裁自己不喜欢的国家、机构或个人。

2004年，美国成立了恐怖主义和金融情报办公室，这世界上唯一一个设在财政部的情报机构，用于收集金融情报，为金融制裁和金融外交提供支持。

美国还有个外国资产控制办公室，负责定期更新金融制裁名单——SDN清单，包括个人、公司或其他实体。美国会对黑名单上的人或实体，实行连坐式制裁。

2003年，澳门发生一起轰动世界的洗钱案。美国人通过SWIFT和CHIPS获得情报，澳门一家不起眼的小银行－汇业银行，在帮助朝鲜洗钱。

所有的汇款在SWIFT的记录都看的一清二楚，包括朝鲜在这家银行储蓄的2500万美元如何分拆成了80个账户，每个账户的信息和资金流动，几点几分打了多少钱。

美国随即将汇业银行列入了黑名单，然后引起了一连串的反应，也让美国看到了金融制裁的威力竟然这么大。

第一，大规模挤兑，一天之内，汇业银行的存款被取走了3亿，占该银行总存款的十分之一。

第二，起到了杀鸡骇猴的作用，大家纷纷与朝鲜和汇业进行切割，不敢冒着被美国制裁的风险跟汇业再有业务来往，很多银行也终止了朝鲜客户的金融业务。

第三，贸易陷入瘫痪后，朝鲜经济更是雪上加霜。在金融制裁仅仅四周后，朝鲜一反常态，主动联系美国要求重启六方会谈。

美国对伊朗的制裁效果也很显著。2008年，美国以防止核扩散为理由，对伊朗发起金融制裁，先是用CHIPS，切断了伊朗石油交易的美元支付功能。

伊朗没法用美元了，对石油的出口造成了巨大打击，不过不是致命的，起码还可以用其他货币，或者以物易物。

到了2011~2012年，美国以洗钱为借口，加大了制裁力度，制裁伊朗央行，彻底断绝了全球各国央行与伊朗央行的金融往来。

2012年3月，美国使出了终极制裁，要求SWIFT禁止为伊朗金融机构提供跨境支付的报文服务，也就是其他币种结算也受到极大困难。

这导致了伊朗国内出现燃料短缺（国内生产原油，但是炼油能力有限，需要进口燃料）、生活物资匮乏、货币大幅度贬值，国内的大规模游行此起彼伏。

2014年1月，伊朗被迫全面停止铀浓缩活动，美国的金融大棒起到了非常明显的作用。

但必须考虑到，美国对伊朗的制裁，损害了中国的利益。要知道，中国三大石油企业，在伊朗有着大量的投资项目，这几个油气田开发项目投资达两百多亿美元。

所以当时中石油旗下的昆仑银行，顶着压力成为国内企业资金进出伊朗的唯一通道，2011年结算量高达600亿美元。

另外，伊朗方面在昆仑银行设立人民币账户，中伊石油贸易款，以及石油工程款，由中伊双方通过伊方在中国境内银行设立的人民币账户实现结算。

2012年7月31日，昆仑银行受到连坐，被美国制裁，被切断了其与美国金融系统的联系，并要求任何持有该银行账户的美国金融机构，十天内必须销户。

中国其他银行，也被迫终止了跟昆仑银行之间的转汇业务，不然会受到二次连坐，昆仑银行简直成了中国对伊的一对一服务银行，而且只能用欧元和人民币结算。

不过昆仑银行虽然被制裁，但是在伊朗业务上吃了独食，2012年光赚的手续费暴涨了4倍，达到2517万（2011年只有500多万）。

昆仑银行为了国家利益，做出了巨大牺牲。但从另外一个角度讲，美国帮助昆仑银行赶走了在伊朗的所有对手……

美国实施金融制裁屡屡得手，2014年随着乌克兰危机的到来，美国把金融大棒挥向了俄罗斯，结果棒子差点折了（不是指韩国）。（下图：英国趁机搅屎）

首先必须承认，对俄罗斯肯定有很坏的影响：第一，外资不敢投资俄罗斯了；第二，国内物价上涨；第三，政府财政收入下降，军费削减了17%。

但是俄罗斯太大了，经济相对比较独立，具有一定的韧性。就好比，你踩老鼠一脚，老鼠肯定挂。你踩狗子一脚，狗子肯定哇哇叫。你踩北极熊一脚，搞不好自己要挂。

幸好俄罗斯是个半死不活的熊，这一踩反倒把熊踩精神了。

第一，普京是个高手。2014年12月，普京在国情咨文中发表了慷慨激昂的演说，谴责西方一心想把俄罗斯整死，跟有没有乌克兰危机没关系。

这么一来，普京的支持率反倒提高了，从60%提升到了86.2%。大家把普京视作抵御外辱、捍卫利益的民族英雄。俄罗斯民众没有受到生活水平下降的影响，反而同仇敌忾了。

所以为啥说俄罗斯是大国，相比其他小国或某些城市，民众还是比较有大国情怀的，能看得清什么叫敌我矛盾，能看得清谁是罪魁祸首，而不是一有不满就上街打砸。

第二，一鼓作气，再而衰，三而竭。一旦俄罗斯扛住了第一波制裁，美国的制裁效果越拖越差。

美国的制裁，刚开始对俄罗斯有一定的冲击，但是随后俄罗斯经济的独立性竟然被提了上来。虽然没有了外资，但是由于担心制裁，俄罗斯很多富人把国外的资产转移到了国内。

第三，美国的制裁，让美欧分歧增大，因为欧洲国家依赖俄罗斯的石油和天然气。尤其到了冬天，你说乌克兰重要，还是取暖重要？

2017年6月15日，奥地利总理和德国外长，发表联合声明，反对美国的制裁方案，说美国有私心，想推销自己的液化天然气。

第四，美国在自掘坟墓。美国滥用金融大棒，损害了美国的公信力，美元资产的吸引力大打折扣，万一以后美国不高兴拉黑名单呢。

美国的霸道成功起到了打草惊蛇的作用，俄罗斯、欧盟、中国，都开始默默准备去SWIFT化、去美元化。

2014年，俄罗斯表态，将建类似SWIFT的本土化结算体系，这个系统叫做SPFS，以防SWIFT被禁之后，不能进行货币结算。2018年这个系统初步建好。

为了不失去经济和金融自主性，德、法两国高官正酝酿打造一套欧洲自己的全新支付系统。因为在俄罗斯和伊朗问题上，欧盟跟美国有相当大的分歧。

2018年，美国发出威胁，谁敢在伊朗投资就制裁谁。气的欧盟也不得不宣布，谁敢从伊朗撤资就制裁谁。

但是欧洲企业还是乖乖撤了，因为七寸在人家手里。包括法国石油巨头道达尔，也不得不放弃伊朗最大的油气田项目。

所以从2018年美国退出伊核协议之后，欧盟开始开发独立于SWIFT的跨境支付系统，名叫INSTEX（贸易互换支持工具）。

INSTEX系统以欧元结算，是欧盟成员国建立的一个法律实体，用以合法地与伊朗进行金融交易，从而让欧洲的企业可以继续与伊朗贸易往来。

到今年12月，已经有德国、法国、英国、比利时、丹麦、芬兰、挪威、荷兰和瑞典加入该结算机制，可以绕开美国对伊朗的金融制裁。

2015年，中国自有的国际支付系统——人民币跨境支付系统（CIPS）上线运行，首批玩家有19家。2016年3月，俄罗斯外贸银行宣布加入。

截至2019年4月，全世界已经有865家银行加入了该系统。这里日本表现较为积极，加入的银行数量高达30家，在其他各国中位居第一名。其次是俄罗斯，有23家。

而新加坡、英国、韩国、马来西亚、阿联酋、德国、泰国、土耳其等国，均有10家以上银行参与了CIPS系统。

那么问题来了，华为如果上了金融制裁黑名单，会有什么样的恶果呢？

首先，华为将不能使用美国的银行系统，也就是不能使用美元进行国际贸易，甚至可能冻结华为及其重要成员在美国银行系统的资产。

如果美国对华为实施二级制裁，也就是连坐式制裁，那问题就更麻烦了，与华为有经济往来的供货商和银行，全都面临制裁。

这种情况华为就比较惨了，靠自身很难扛得过去。那咋办？国家就得出面护犊子了，自家的孩子哪能任由他人这般欺负？

如果国家真的出手，那就意味着中美经济全面脱钩，世界各国也面临在中美之间选边站队，中美进入全面冷战阶段，中国也将面临极大的困难。

（转载结束）

金融支付对于国际贸易各方面显得十分重要，DCEP把人民币数字化，去现金化，而是更是要作为一个国际的结算体系去试行，去代替称霸已久的SWIFT，才能让中国的企业在外不被人掐着喉咙。就比如现在的华为，在美国这个霸权主义之下，也只能处处受制于人。所以人民币国际化势在必行，而人民币国际化的道路上，结算也是一大障碍，将货币数字化通过区块链技术能更权威，更高效的使结算更方便。小编看到这里才觉得国家推行DCEP真的是不明觉厉。

EHS

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编译者/作者：ETHEOUS易交所

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