国有四大行触链布局（一）：中行的区块链进程

区块链技术脱胎于比特币，在货币金融领域有着天然的应用场景。无论是国内还是国外，银行都是率先研究区块链技术的机构组织。

在网传的央行数字货币试点消息中，“中工农建”国有四大行将根据自身具体的业务场景，承担起主要的试点工作，将区块链技术渗透到高频的个人业务中。

实际上，境内的国有四大行“触链”已久，各自在区块链技术上均已经开展不同的实验项目，积累技术和专利，进行深入布局。

ZB 创新智库近期将为你盘点银行业中的区块链应用，第一期是中国银行。

2016 年，首推物业估值区块链

中国银行官网在 2016 年 11 月转载香港大公报的文章，描述中银香港正是推出物业估值区块链技术，成功完成首宗物业估价个案。在 2016 年的年报中，中国银行也提到了该案例，并表示已经“成立区块链研究组，深入探索基于区块链技术的应用模式与场景”。

大约一年后，香港星岛日报报道称，中银香港的物业估值区块链使用个案数量超过 1.6 万宗，共有数家银行和 5 家估计公司参与及测试该系统。物业估值涉及到多方信息共享，此时中行探索利用区块链技术，目的是精简流程、减少纸质物业估值报告，打造绿色金融。

2017 年，上线电子钱包、推出贸易融资区块链应用

“区块链”作为关键词，在中国银行的 2017 年年报中出现了 4 次，这是中行大胆尝试区块链技术的一年，不仅作为首个推出电子钱包的银行，还将区块链技术应用到了贸易融资、慈善扶贫场景。

2017 年初，AppStore 上线了版权归属为中国银行的 BOCwallet 电子钱包，从功能上看，这款 App 并没有什么特别之处，绑定中行银行卡之后，可以进行余额查询、转账、发红包等基本操作。但有业内人士指出，该电子钱包底层使用的是 DLT 分布式账本技术。

中国银行还将该电子钱包整合到了精准扶贫项目中。公益中国平台完成了与中银区块链电子钱包的对接，每一次公益行为产生相应的积分记录，记录在区块链底层。该积分可作为在中行其他平台兑换相应权益的凭证。

同年 5 月份，中银香港宣布成功利用区块链技术完成首宗本地贸易融资服务。“新技术有助验证交易的真实性，减少融资所需时间，提升效率，并推动香港金融科技的发展。”来自路透社的报道称。

2017 年中国银行的区块链技术探索边界出现了明显扩张，对于一家国资银行，中行的区块链试样大多放在香港进行。不过电子钱包的上线，为日后中行参与央行数字货币研究打下了坚实的基础。

2018 年：银行区块链专利申请量第一

2018 年，中国银行领导在对外讲话时透露，中行已经在 12 个项目中试点区块链的技术应用，区块链专利申请数量达到 11 项，在国内银行业排名第一，全球企业排名第二十位。

8 月份，中国银行通过区块链跨境支付系统，成功完成河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款，这是国内商业银行首笔应用自主研发区块链支付系统完成的国际汇款业务，标志中国银行运用区块链技术在国际支付领域取得重大进展。

10 月份，由中国银行、中信银行、中国民生银行三家设计开发、基于“分布式架构、业务环节全上链、系统衔接全自动”的“区块链福费廷交易平台”成功上线，并完成首笔跨行资产交易。

中行在 2018 年还参与了“中国贸易金融跨行交易区块链平台”的筹建工作；与蚂蚁金服合作基于区块链技术的住房租赁服务；与香港汇丰银行合作共享有关抵押贷款估值的信息；分自主研发和对外合作两条路线全面探索区块链的应用。

2019 年：推出国内首个区块链债券发行系统

距离目前最近的消息，是刚刚过去的 12 月，中国银行完成了 200 亿人民币的小微企业专项金融债券发行。这也是国内首个基于区块链的债券发行系统。2019 年 7 月，中国银行“银联全球速汇”荣获亚洲银行家颁发的中国最佳区块链项目（金融机构）大奖。

同时，呼之欲出的央行数字货币，传闻将在中工农建四大国有行进行试点，预期推出时间是 2020 年 1 月份。从 2017 年就推出基于 DLT 技术的电子钱包来看，中行很有可能同时参与了央行数字货币的研发工作。

从中国银行“触链”的轨迹来看，主要有几个特点：1、以中银香港作为区块链早期探索的承接方，一方面是香港发达的金融产业，一方面是香港政策鼓励创新；2、从信息共享到价值传输和供应链溯源，对区块链的研究和应用逐渐深入；3、紧跟具体的业务痛点，以自主研究和外界合作两条线推进区块链技术的落地。

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编译者/作者：寂寞老酒

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