区块链+金融：看国内银行如何布局区块链

12月3日，中国银行在境内完成2019年第一期200亿元小型微型企业贷款专项金融债券发行定价，募集资金专项用于发放小微企业贷款，支持实体经济发展。

值得关注的是，在此次发行中，中国银行同步使用了自主研发的区块链债券发行系统，该系统在今年11月20日测试成功，也是国内首个基于区块链技术的债券发行簿记系统。

金融建立在信任之上，换句话说信用体系是银行的核心，这与天生携带信任基因的区块链技术本就是“天生一对”，现在越来越多的银行开始积极拥抱区块链技术。虽然国内银行业涉足区块链技术创新比国外银行业要晚，但总结起来可以用“后发先至”来形容，不少银行的区块链技术已经落地。

国内大型银行都在进行区块链技术的探索和应用，不同的是每家银行的着力点不同，每家都是根据自己的业务特点寻找应用场景。那么哪些银行已经实现区块链应用落地呢？

01中国建设银行

在国内的五大银行中，建设银行入场较晚，但其接纳区块链技术的热情不输任何一家银行业金融机构。目前涉及有保险、国际保理、外贸授信、贸易金融等多个领域。

2017年9月，建设银行联合IBM合作开发了基于超级账本Fabric 1.0的区块链银行保险业务平台。

2017年11月，建设银行完成首笔区块链福费廷交易，金额近一亿人民币。

2018年1月8日，建设银行首笔国际保理区块链交易落地，成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。

3月，建设银行宣布探索“区块链+贸易金融”技术，同时在雄安新区租房场景中，建行高调牵手蚂蚁金服。

建行浙江省分行办理了业内首笔跨行区块链福费廷交易，该应用入选工信部近期发布的《2018年中国区块链产业白皮书》典型案例。

2019年10月，建行宣布发布“ BCTrade 2.0”，重点将54个境内和境外建行分支机构和40个外部组织之间的贸易和金融服务数字化。

02中国银行

2018年4月，中国银行雄安分行与蚂蚁金服雄安数字技术公司在雄安新区签署合作，双方基于区块链技术在兴安住房租赁相关领域开展合作。

2018年6月，牵头推动“KYC金融联盟链”的落地。

2018年9月中国银行通过区块链跨境支付系统，成功完成河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款，这是国内商业银行首笔应用自主研发区块链支付系统完成的国际汇款业务。

2019年11月，中国银行出台系列措施全力支持深圳中国特色社会主义先行示范区建设，这其中包括数字货币研究与移动支付等领域的创新。

2019年11月，中国银行、中信银行、民生银行、平安银行同时上线扩容升级后的区块链福费廷交易（简称“BCFT”）平台。

03招商银行

招商银行主要将区块链技术应用到直连清算系统，这是招商银行内部用于跨境清算的系统。招商银行有六个海外机构，一个子行五个分行，子行是永隆银行，五家分行分别是香港分行、新加坡分行、伦敦分行、卢森堡分行、纽约分行。以往只支持分行与总行之间清算。在这个跨境清算场景下，区块链比较适配。去中心化的系统，使分行之间也可以发起清算请求。而在这个私有链封闭的网络环境下，安全性也能得到保证。同时，原来分钟级的报文传递变成秒级。

04中国邮储银行

1月10日，中国邮政储蓄银行与IBM召开新闻发布会表示，邮储银行在资产托管业务场景中，利用区块链技术实现了中间环节的缩减、交易成本的降低及风险管理水平的提高。这也标志着邮储银行已在银行核心业务中实践区块链。这个系统上线于2016年11月，在真实业务环境中已经顺利执行了上百笔交易。

传统资产托管业务涉及资产委托方、资产管理方、资产托管方以及投资顾问等多方金融机构，各方都有自己的信息系统，传统的交易主要通过电话、传真、邮件等方式进行信用检验，而区块链正好解决了相互信用校验的成本，业务环节缩短了60%-80%。

05微众银行

去年九月，微众银行副行长兼CMO马智涛在参加区块链行业活动时透露了微众银行在区块链方面的研究进展。据悉，微众银行主要与上海华瑞银行共同开发了一套针对联合贷款结算和清算业务的区块链应用系统，现主要用于“微粒贷”业务。

由微众银行带头成立的区块链联盟“金链盟”也吸纳了平安银行、腾讯、华为等金融和互联网企业。

06浙商银行

1月3日，浙商银行发布首个基于区块链的移动数字汇票平台，为企业与个人提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的功能。除了可以降低多方参与部门的成本，采用区块链技术的最大优点是以数字资产的方式进行汇票存储、交易，且不易丢失、无法篡改。从纸质汇票、电子汇票再到基于区块链技术的移动汇票，实现了层级跨越。

07民生银行

民生银行在去年11月宣布加入R3区块链联盟。R3区块链联盟在欢迎民生银行加入的邮件中写道：“我们很高兴中国民生银行成为了R3区块链联盟的一员，联盟将通过不断的合作与努力，致力于下一代基于分布式账本技术的金融服务交易网络的研究与发展。”

民生银行信息科技部有关负责人则透露出了民生银行加入R3的目的，即寻求与国际大型金融机构的合作机会、学习并探索区块链分布式账簿技术的业务模式。可以看出中国银行机构加入R3大都抱以学习的心态。

除此之外，民生银行也搭建了区块链云平台，并且对区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等进行深入研究。

此外，于去年成立的中国区块链研究联盟（CBRA）发起单位中也出现了包商银行、营口银行。包商银行认为商业票据、供应链金融、房地产信托、资产证券化、消费金融、股权众筹等区块链应用可以早一步落实。从这些外围来进入，可能会取得好的成果。

银行间市场技术标准工作组区块链技术研究组成员单位包括中国银联、工商银行、农业银行、交通银行、浦发银行、上海银行、汇丰银行、花旗银行、道富银行等多家银行。

显然，以区块链为代表的金融科技将会加快落地，也正在创造新的模式、新的业务、新的流程和新的产品，加速改变银行金融生态和应用模式，在银行业当中的作用也会日益凸显。

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编译者/作者：区块相对论

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