央行出手数字货币 微信 支付宝地位不保 ？将面临最大竞争对手 ？

当今时代，随着经济的高速发展，科技也与时俱进，迎来了新时代。尤其是在支付领域，曾经我们只用现金，在几十年前，一些人买房也都是带着大量的现金，既不安全又不方便；几年前，银行卡又走进了我们的生活，人们开始进行刷卡消费。而今，微信和支付宝的出现使我们的生活更加方便快捷，只需扫码便可以完成交易。

众所周知，微信和支付宝是集消费与储蓄于一体的软件，它们的出现给银行带来了很大的冲击。但现在，央行想推出一款数字货币，名为DCEP，如果该数字货币一旦进入市场，必然会得到很多官方平台的大力支持。届时微信和支付宝必然会受到很大的影响，而DCEP是由央行发行，不但有强大的背景，而且还会有大量的机构支持，到时真正进入市场运营，微信和支付宝的地位就会受到大大的威胁。

目前，我们对数字货币尚没有一个非常准确的定义。对此，中国人民银行货币政策司副司长温信祥同意记者引用他担任中国人民银行金融研究所研究员时刊发于财经杂志的一篇文章中称：电子货币与虚拟货币，统称为数字货币。根据欧洲中央银行的定义，虚拟货币是非央行、信用机构、电子货币机构发行的，在某些情况下可以作为货币替代物的价值的数字表现。

DCEP是央行在2014年就开始进行研究的产品，在这几年里随着加密货币开始火爆，Facebook想要推出Libra来进行全球布局，在这个节点央行的出手就显得很有必要了。央行发行数字货币可以作为稳定币，让中国的货币早一点走向全世界。试想一下，如果全世界的币圈人都在用央行数字货币作为稳定币交易 ，DECP一旦能够取代USDT，这将有可能打破美元的地位，同时中国在世界货币中将占据重要的地位。

那么，DCEP与微信支付宝有哪些区别呢？

简单来说，就是“不需要账户就能够实现价值转移”。你想想纸钞就能理解了。你用纸钞进行支付的时候，是不需要账户的，DCEP也是这样。

性质不同

数字货币是一种可用于支付交易的数字产品，类似于微信和支付宝。我们将银行卡和微信、支付宝绑定之后，一般有体现和充值两个功能。而微信和支付宝有一个自己的账户，用户和平台之间的资金转换需要经过银行，但是平台内部的用户之间无需经过银行，在其内部只是数字的改变，无法实现监管。

首先DCEP是数字货币，具有交易属性，是个支付工具；而微信支付、支付宝只是电子支付方式，换句话说，支付宝或微信支付只是一个支付系统而已，是第三方平台；举个例子：我们去超市买东西，如果用数字货币进行结算，这种行为属于支付，和用纸钞支付是一个属性；而用支付宝、微信等软件就是使用支付系统了，和用银联卡支付是一个性质；

效力不同

首先从法权上，DCEP的效力和安全性是最好的。你用的纸钞是央行货币，DCEP也是央行发行的，但是你用支付宝或微信做电子支付的时候，用的是支付宝的电子钱包、微信的电子钱包，它们的货币是从哪儿来的呢？它们不是用央行货币进行结算的，而是用商业银行存款货币进行结算的。当然，在备付金集中存管以后，情况有所变化。

风险性

理论上讲，商业银行都可能会破产，所以这些年人民银行建立了存款保险制度；但假设微信破产了，微信钱包里的钱，它没有存款保险，你就只能参加它的破产清算，比如你之前有100块钱，现在只能还你1毛钱，你也只能接受，它是不受央行最后贷款人的保护的。当然，这种可能性很小，但你不能完全排除。

适用范围

我们还要考虑到一些极端情况，比如大的地震，通信都断了，电子支付当然也就不行了。那个时候，只剩下两种可能性，一个是纸钞，一个就是央行的数字货币。它不需要网络就能支付，我们叫做 “双离线支付”，是指收支双方都离线，也能进行支付。只要你手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付。

我们也可以说一些不那么极端的、你能感知到的情况，比如说你到地下的超市去买东西，没有手机信号，微信、支付宝都用不了。又或者，在飞机上，也没有信号，如果你坐的是廉价航空公司的航班，吃饭就需要花钱，这种场景下，原来你只能用信用卡支付，以后也可以用央行的数字货币支付。但这一点，像Libra这样的数字货币是做不到的。

其实，DCEP和微信支付、支付宝在支付场景十分相似，预计未来使用的体验也非常相似。未来，只要能用电子支付的地方，就一定会有央行数字支付端口。而如果DCEP发展起来的话，支付宝和微信的处境就很尴尬了，央行出手之后，马云和马化腾也没有什么办法了。对此，你有什么看法

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编译者/作者：区块链公链

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