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从2020年1月10日起，第五反洗钱指令（5AMLD）生效。该指令包含对遵循KYC和AML标准的所有加密货币平台客户端进行强制验证的要求，所有进行加密货币交易的用户都必须通过验证。

根据围绕加密货币市场的一些常见神话，许多用户被严重“吓到”，无法验证其帐户，现在我们将对其进行解析。

误解1 –加密货币不受监管

“虚拟”组织对数字资产的报价和出售行为受联邦证券法的约束。账本或基于区块链的证券的发行人必须在SEC和金融业监管局进行注册。在2019年，日本正式禁止了所有匿名加密货币。法国和意大利等其他国家/地区正在讨论实施此类禁令的必要性。

误解2：在互联网上共享个人和银行信息并不安全

加密货币平台将用户的个人信息存储在加密的服务器上，除经认证的AML人员外，没有公司员工可以访问原始文档。为了进行验证，团队使用带有保护水印的副本，不允许重复使用提交的文档。因此，验证您的身份只会增强对数据和资金的保护。

误解3：使用加密货币可被罚款

拜托，这是一个神话，甚至都不需要被破坏。

误解4 –加密货币经常用于犯罪分子，因为它是匿名的

这是媒体的普遍观点。我希望您不要将比特币用于任何非法付款，因为…… 加密交易是可追溯的且公开的！所有的加密货币交易都是透明的且高度可追踪的。您可以看到有多少资金从一个钱包转移到另一个钱包，甚至是在线加密钱包中的加密数量。

误解5 –交易是一个困难而复杂的过程

您确切知道手机、计算机或互联网的工作方式吗？以同样的方式考虑加密。您不必完全了解底层技术，但可以通过遵循最佳实践来学习从交易中受益。

让我们回到主要文章的想法：

今天，我们将概述以下问题：

1.一般而言，什么是KYC / AML政策？

2.什么是5AMLD（第五反洗钱指令）？

3.它将如何影响加密货币市场？

1. KYC / AML(反洗钱)政策：一般要求和高度重视。

KYC或“ 了解您的客户”是验证客户身份的过程。在KYC中，要求每个客户提供凭据（例如ID文档）才能使用公司的服务。

由于金融科技公司提供金融服务，因此根据AML法规的要求，它们必须在提供服务之前验证其客户的身份。这些是确保机构与合法实体开展业务的必要措施。

反洗钱和反恐融资：与洗钱和恐怖主义融资作斗争，有助于全球安全，金融体系的完整性和可持续增长。旨在打击洗钱和资助恐怖主义行为的法律旨在防止金融市场被滥用于这些目的。

反洗钱（AML）的实践范围比KYC广泛，它是指金融机构和政府用于预防和打击金融犯罪（尤其是洗钱和恐怖主义融资）的措施。

金融机构的反洗钱政策是其更广泛的反洗钱合规计划的一部分，应制定为符合其当地反洗钱法规的要求。

2.遵守第五反洗钱指令（5AMLD）比看起来容易。那么，什么是5AMLD？

欧洲反洗钱委员会（AML）的第五指令于2018年5月发布，涉及加密货币的监管。由于确保了匿名方使用加密货币交易平台进行交易的透明度，新规则更加严格。欧盟成员国必须在2020年1月10日之前在其本国法律中实施经修订的规则。

根据欧盟的声明，它必须：

• 通过为公司，信托和其他法律安排建立可公开获得的登记册来提高透明度；

• 增强欧盟金融情报部门的权力，并为他们提供执行任务所需的广泛信息；

• 限制与虚拟货币和钱包提供商有关的匿名性，还限制预付费卡的匿名性；

• 扩大评估高风险第三国的标准，并改善进出这些国家的金融交易的保障；

• 在所有会员国建立中央银行帐户登记或取回系统；

• 加强反洗钱监管机构之间以及反洗钱监管机构与审慎监管机构和欧洲中央银行之间的合作和信息增强。

3.用于加密货币平台的5AMLD

第五个AML(反洗钱委员会)指令代表了加密货币平台的重大更新，并在合规性要求方面更加清晰。5AMLD包括：

• 虚拟货币的法律定义，即：“未由中央银行或公共机构发行或担保的价值数字表示形式，不一定附于法定货币，也不具有货币或金钱的法律地位。但被自然人或法人视为交换手段，可以通过电子方式进行转移，存储和交易。”

• 拥有客户私钥的平台被视为“义务实体”，因此需要遵循与4AMLD下传统金融机构相同的合规性要求。结果，将要求所有相关的加密货币平台执行客户尽职调查并提交可疑活动报告。而且，它们必须在适当的国家主管部门注册。

• 5AMLD大大增强了金融情报部门（FIU）的权力，该部门将有权获得代币持有者的地址和身份。没有说明如何实现这一目标，目前尚不清楚如何实现。

我确信5AMLD将对加密货币平台产生巨大影响，但立法也为新的创新铺平了道路。我们从欧盟和其他国家获得的指导越多，企业家必须处理的不确定性就越少。

关键是要诚实守信，并设法最大程度地提高与客户和监管机构之间的透明度。

验证您的帐户是您为帐户做的最好的事情！使用身份验证方法个性化您的数据，并设置两因素验证。武装=没有损坏！当然，现代世界中的透明度和全面问责制问题可能是最具争议的问题之一。但是，将反洗钱要求引入加密货币行业的积极后果，最终可能导致整个金融系统的无条件积极转变。

我们要相信加密货币！

https://medium.com/altcoin-magazine/everybody-is-freaking-out-about-the-5amld-is-mandatory-verification-as-scary-as-it-seems-c2cd61a98cfd

以上，译文不易，感谢您读到最后。

有幸与您一起学习。

您的点评：就是好葉最大反省进步

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编译者/作者：好葉

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