Gemini 成立附属保险公司“中本”，承保的加密货币可能已突破 2 亿美元

由卡梅隆（Cameron Winklevoss）和泰勒·温克尔沃斯（Tyler Winklevoss）两兄弟创立的加密货币交易所 Gemini 成立了新的保险公司，以保护客户免受离线金库中出现意外导致的加密货币损失，其承保金额可能突破了 2 亿美元。

本周四， Gemini 宣布，这个全新的“附属保险（captive）”将为 Gemini 托管（Gemini Custody）的客户提供保险服务。Gemini 托管为 Gemini 信托公司（Gemini Trust Company）提供加密货币冷存储服务。通常，冷存储保险范围包括：因内部盗窃和串通造成的损失，以及洪水、地震等自然灾害对私钥的破坏。冷存储是指，将加密货币钱包的密钥保持离线状态、即存放在与互联网断开连接的硬件设备上、或将纸条锁在保险箱中。

除了保额本身的规模，Gemini 成立新保险公司也标志着针对加密货币的保险将会越来越普遍。去年，保险经纪公司 Aon 和加密货币交易所 Coinbase 均宣布计划设立附属公司。保险经纪公司 Aon 表示，已经与其他加密货币交易所达成设立附属保险的协议。

通过与外部保险公司合作，Gemini 的风险主管优素福·侯赛因（Yusuf Hussain）表示“目前，Gemini 的承保金额和范围是整个加密资产行业之最。”

他或许是正确的，但在这个市场里很难直接地进行比较。Coinbase 表示，其在线热钱包资产承保规模价值 2.55 亿美元，而 Gemini 的新保险业务是对冷存储承保。保险经纪公司马什蓝金库（Marsh's Blue Vault）此前报道了其它大型加密货币保险产品，进行冷存储的加密货币价值 1.5 亿美元。

Gemini 旗下的保险公司被命名为“中本（Nakamoto）”，以致敬比特币的神秘创造者。目前，中本已获得百慕大金融管理局（Bermuda Monetary Authority ，BMA）的许可证。百慕大因其宽松的监管环境，已成为保险公司落户的热门地点，尤其是定制产品（bespoke products）和附属保险主体（captives）。

需要说明的是：作为附属公司，中本只会为 Gemini 交易所的客户提供保险服务，而不会为竞争对手交易所的客户提供保险服务。

进入再保险市场

被保险公司全资拥有的附属保险子公司，这种形式在传统企业界已经存在很长一段时间了，是财富 500 强（Fortune 500）企业普遍采取的一种节约成本的方式。

在加密货币领域，附属保险创造了一种比自我保险更为正规的方式来提供保护，而许多大型加密货币交易所，只是通过持有大量比特币来实现这一点。设立附属保险，在这方面是有优势的，因为它提供了进入再保险市场的机会（保险公司为降低风险而购买的一种保险）。

Marsh 数字资产风险转移团队的联合负责人莎拉·唐尼（Sarah Downey）表示：“通过附属保险确实拓宽了 Gemini 进入再保险市场的渠道，以前保险是他们很难切入的市场。因此，在某种程度上说，这给予了他们更大的承保规模、以及赚取更高手续费的机会。”

Aon 是 Gemini 附属保险的经理公司，而 Marsh 则通过直接保险市场提供超额承保（囊括中本附属实体提供的损失保险）。

唐尼表示，超额承保在很大程度上是通过马什蓝金库的设施来运作的，由英国的道尼辛迪加拱门保险公司（Lloyd’s syndicate Arch Insurance International）牵头。

侯赛因表示，以上操作的想法，是基于将附属保险和传统保险结合起来，能够提供总额为 2 亿美元的保险。

他说：“附属保险是第一层级，传统保险市场正在占据多余的层级，然后客户可以在此基础上购买额外的保险。”

他并未透露， Gemini 以附属保险的形式进行承保的具体保额。但他表示，“其中大部分是由传统保险市场进行承保的。”

不同于自保险

中本附属保险完成 Gemini 保险的三个步骤。首先，美元客户的存款有资格获得联邦存款保险公司（FDIC）的保险（存放在第三方银行，包括加密货币友好型银门 Silvergate 银行），承保金额高达25万美元。

第二，由德勤（Deloitte）进行 SOC2 安全审计，该审计使在交易所内热钱包的资金也能符合保险的要求。

侯赛因说，2018 年，Gemini 就成功地为其热钱包购买了保险，当时承保人的风险偏好小，不能接受 Gemini 没有外部审计和不会出现单点失败的证明。

在被问及热钱包保险的承保额上限时，他说：“考虑到不同的风险状况，我们的承保人禁止我们披露金额。”

一些加密领域人士认为，运行附属保险实际上和自我保险是一样的。但是，侯赛因表示，这两种保险方式“大不相同”。Gemini 在附属保险模式下，实现了“万无一失”的监管方式（交易所持有纽约金融服务部（New York Department of Financial Services）颁发的比特许可证（BitLicense））。

他表示：“百慕大作为受监管的司法管辖区，其所要求的资本储备，可以有效地对附属保险进行监管和监督。”

相比之下，“拥有自我保险的加密货币交易所可以保留 1 亿美元，如果遇到突发紧急情况，他们可以在不告知任何人的情况下，将这1 亿美元挪用。”

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编译者/作者：区块链里的小蜜蜂

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