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美国对产权公司的监管引出的反洗钱思考(中)

2020-03-25 全球区块链合规联 来源:火星财经

全球区块链合规联盟首席合规顾问

泰和泰(北京)律师事务所律师

罗滔

service@gbcuf.com

联邦金融机构审查委员会制定的《银行保密法》和《反洗钱审查手册》中,产权保险公司并没有被明确列为非银行金融机构(NBFI),但在手册的定义中有所暗示--因为它指出法规“不限于”明确列出的行业。虽然从法规的角度而言,一个不明确的规定会让被监管者所受批评强度降低。但风险始终在那里,一定有一方或者几方来承担风险。

从实务上讲,金融机构应在NBFI发生业务联系时,应当管理相应风险,但金融机构不对NBFI是否遵守《银行保密法》或其他法规承担责任--潜在风险再次出现。实际工作中,除非金融机构配备了最好的律师,不幸的是,受监管的机构认为净风险敞口超过产权公司本身。除非某个金融机构配备了优秀的内部律师,否则大部分时候,在审查产权公司客户尽职调查有效性时,金融机构很难去质疑其有效性--因为金融机构并不是一个监管者,况且资料经过产权公司再到金融机构,时效性也不够好。

如果一家机构为产权公司提供支付结算服务,就很容易发现它们的电汇流水很高,数百万美元进进出出。但对于交易对手方的身份核查甚至黑名单查询,却没有跟上。并且,电汇花费的时间较长,在支付结算领域,电汇过程中各个环节都有可能带来欺诈。现在有一些支付公司正在利用自动清算所系统中具有不同支付流程的现有资金进行付款,这些付款渠道需要的信息比电汇信息少,所以可以加快结算速度。但这些新的付款渠道对应的公司,因为FinCEN的豁免,受到的监管有限。

要解决这种不断扩大的风险十分艰难。而且,如果只有其中一方承担责任,风险是不可能被控制的。如果用风险为导向去做分析,我们不难看出,最大的风险领域似乎是不受(反洗钱)监管的房地产市场。

房地产行业包括各种公司,一刀切也许不是最高效的做法。但是,房地产市场中有几个大类公司应遵守某些反洗钱要求。比如,产权公司和所有涉及促进地产买卖交易的企业应具有基本的可疑活动报告能力,与GTO相似的广泛报告要求,以及通过相应级别反洗钱考试的能力。房地产经纪人和中介人员应该具备提交CDD和报告可疑交易活动的能力。早在十多年前FATF发布了明确的指南,内容涉及一国应如何监管其房地产行业,以及房地产是如何被用于恐怖分子融资和洗钱的实例。美国发布的GTO要求似乎是对此FATF指南。但是,如果没有某些监管机构来强制执行这些要求,那就无法落地。而这些交易只是继续将各种类型的风险敞口转移到银行等资金流中的受监管方。

附:FATF发布的报告

Guidance for Real Estate Agents.pdf

(https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/reports/RBA)

TF through the Real Estate Sector.pdf

(https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/reports/ML)


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本文来源:全球区块链合规联盟
原文标题:美国对产权公司的监管引出的反洗钱思考(中)

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编译者/作者:全球区块链合规联

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知识 FATF 反洗钱
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