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2016年银行该如何处置区块链

2016-01-02 12:01 Fay 来源:比特币中文网

  William Mougayar 是长居多伦多的企业家、投资人和独立学者。他是Virtual Capital Ventures的普通合伙人。

  通过与北美及欧洲的银行、风投公司和创业公司的交流,他总结了自己的一些看法。

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  银行在应对块链技术方面并没有制定任何计划。2015年块链一下子就出现在他们面前,尽管如此,银行已经对它的可能性做了方方面面的考虑。

  2015这一年各大银行纷纷开始考虑制定他们的块链战略。目前还没有块链战略的银行会被看做是落伍者。

  尽管块链具有革命性的前景,它仍不能预示银行业务的终结,因为银行肯定不会利用块链来分裂或者淘汰自己。

  相反,银行会引导块链在他们的规定限制内生存。

  好消息是块链应用会帮助银行加强捍卫他们的地位。但是需要补充说明的是:相对于1995年到2000年间互联网对银行体系的渗透速度,块链创新的速度要比这个速度还要快。

  婴儿学步

  受金融技术狂热的影响,2015年银行开始对块链创业公司产生兴趣。

  一些银行开始给创业公司投资,还包括创业公司的孵化器(例如巴克莱银行与TechStars的合作),但这只是给了他们一个观众的席位,并不是运动员的角色。他们可获得的直接利益以及市场能见度还有待分晓。

  块链和银行旧的构建,如清算所和私人交换网络(例如SWIFT, CCP, FIX, DTCC),就像水和油。它们无法混合,因为一个建立在集中的信任中介上,而另外一个则建立在对等信任的交换中介上。

  不通过内部整合,在新的分段开始执行块链解决方案可能会更简单。

  所以,这里有一个想法:为什么不轻装上阵,去吸引希望尝试新事物的新客户?

  小心翼翼

  使用块链但拒绝比特币就像捧着你的蛋糕但是同时又想吃了它。

  银行对比特币的否定就像一个膝反射的条件反应,它的根源在于监管层的各种合规要求,以及担心银行会失去对金融系统的控制。短期内这两方面都是需要关注的问题。

  但是比特币是一个丰富的块链实验室,绕开它只会导致更陡峭的学习曲线。

  概念性验证是胆小的试验,并不保证结果产出。它们不能保证向银行呈现块链的潜在利益,所以最好是端对端地执行更小的项目,这样会得到更清晰的结果。即便如此,概念性验证还可以用来缩小参与项目的组合范围。

  风险资本可能不会太倾向于私有块链,因为银行已经在这方面投资了。但是许多创业公司仍在追逐资本市场的空间,他们中的大多数将从银行或私募那里筹到资金。这不是一个非常好的兆头。

  实现块链技术的应用80%靠商业模式20%靠技术,这是不可逆转的事情。

  全速前进

  目前最大的风险在于银行并不直接参与块链新技术的相关工作。银行需要学习如何书写智能合约,他们不应该外包这些任务。否则,他们将会把应该接受的教育也外包出去。

  在一般的大型银行里,很少有人真的理解块链,而有些机构的内部创新团队却非常擅长这些方面,但问题是他们的工作是否能渗透银行的其它工作。银行应该从重组热潮天的年代学习,当时的“重组沙皇”是灵魂人物。

  银行应该设置一个块链沙皇的职位,尤其当首席信息官不是块链狂热者的时候。

  只要“反洗钱”和“了解你的客户”的规定存在,跨机构的网络分析就可以实现,这会简化“了解你的客户”的要求,同时加强监督和分析。

  但问题是,执法部门、金融机构和监管者在看到块链的潜在利益后是否会欢迎这个变更。

  不要问块链会解决怎样的问题。我们要思考的是它将创造怎样的机会?(这个一个非常难于回答的问题)。

  2016 年大猜想

  我对来年有如下想法,有些可能还会引起争议:

  合规走向智能化。管控会被彻底改变。 你可以通过块链分析软件更好到做到跨部门监督,而有些事情利用“反洗钱”监控并不能很好地实现。

  企业对块链的使用就像拥有一个网站一样简单。 这是我在一长篇论文《为什么块链是新的网站》中做的类比。

  价值15亿美元的非货币资产将通过块链进行交易。 Overstock网站已经宣布将有5亿美元通过块链交易。这个数字还会继续快速增长。

  块链技术相关的创业公司获得的风投资金将超过25亿美元。 这并不包括银行运营预算中的花费,这不是相同的维度。银行为项目执行投入资本时会产生巨额的营业间接成本。

  一些金融技术公司会受到块链竞争者的挑战。 意外!块链同时成为传统金融技术公司的竞争者。

  银行开始结盟形成财团。 但这它不是所有事情的万应灵药。银行害怕错过良机而结为团体,但是他们仍有自己的局限性,这又会妨碍他们真正将块链技术资本化。

  显然一些块链创业公司会失败。 这对整个生态系统是好事,因为我们可以从失败中学习,这意味着我们在挑战极限的过程中逐渐明白真正的局限在哪里。

  比特币作为数字货币将进入线上银行业务。 它需要的只是一家银行带头这样做,其他银行便会效仿。妨碍这件事情的不是技术问题而是监管问题。

  总之,块链对银行不是致命的威胁,但是它会提出各种挑战并预示着技术应用将进入混乱时期。

  能否驾驭一个以重要技术为基础的创新周期,这或许是银行最后的机会了。如果银行无法拥抱块链技术,“可替代的金融服务”(也叫作金融技术)领域会取而代之更大程度地促进它的发展,这意味着银行在真个金融服务市场中将占有更少的份额。

  图片来源于 Shutterstock。

  免责声明: 文中观点最终解释权归作者,CoinDesk对其中观点不承担任何法律责任。

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文章来源:http://www.bitecoin.com/online/2016/01/16855.html

原文链接:http://www.coindesk.com/banks-should-be-doing-with-blockchain-2016/

原文作者:William Mougayar

编译者/作者:Fay

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