银行是怎么破产的？

信用互相支撑，一个倒就全部倒，当货币开始脱离银行存款独自发展茁壮时，货币价值的基础完全来自于信心。因此，货币价值有可能在转眼之间化为乌有，假设借款人花十枚金币在自家店铺盖了个新间，钱币给了包工头。

包工头拿到钱之后走了，这时候借款人手上空空如也，但是这不打紧因为他觉得自己几个月之内可以赚到十个金币，及时支付债务。然而就在同一天早晨，银行的金库只剩下两枚金币，而存款人偏偏此时来提他的十枚金币存款，银行家承认自己手上只有两枚金币，但是借款人坚持取回十枚全部的金币，银行家不得已只好找上前面的借款人要他立即还钱，但是他没有钱可以付，银行只有两枚金币。

于是银行破产。因为银行的金库空了，所以呢，之前的存款人只能领回两枚金币的存款，而他原来存款十枚。破产管理人接管银行，他们的工作室清算破产的银行，并且尽可能的让银行来偿清债务，破产管理人找来所有持有文字票据的持有人有权兑换多少枚金币，破产管理人也会找来所以向银行借钱的人，要求他们立即还钱，任何用这种方式获得款项都必须偿还给银行的债务人。

遗憾的是，银行通过放款，除了货币数量远远多于硬币所能支付的货币数量。持有银行发行票据的人，绝大多数都无法从银行的领到金币，结果人们不再把这些票据当成货币，这些票据的货币价值将因此消失，转眼间就从货币变成平凡无奇的纸张。

然后这个过程呢，就像多米诺骨牌一样，不断的倒下，当银行开始收回借款时，其他机构突然被迫要找钱还款，于是这些机构也开始收回借款，如果这些机构无法满足存户提领的要求，他们也会倒闭。

了解到这一点，聪明的投资人一旦嗅到银行有一丁点的不对劲，就会火速赶到最近的银行，趁着时机未晚，尽快把自己的钱全部提领出来，这就是挤兑，当银行陆续出现问题时，就表示发生了金融恐慌。关于挤兑的描述呢，可以从风云人物和欢乐满人间两部作品中看到，1930年出的经济大恐慌也促使小罗斯福与希特勒上台，由此可见货币的价值是重要的全国性议题。

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编译者/作者：香港国际新经济研

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