摩根大通和富达如何利用区块链使金融服务现代化

摩根大通银行

分级为4 +?2015 Roberto Machado Noa

我们正处于新的十年的开始，技术领域中有很多令人兴奋的事物，这主要是由于诸如区块链，人工智能（AI），机器人流程自动化（RPA）以及金融工具和概念等新技术的出现涉及数字资产和加密货币，例如比特币和以太坊。在2019年，我们看到了领先的金融服务企业之间的竞赛，他们寻求建立领导地位。这些企业包括摩根大通（J.P. Morgan），纽约梅隆银行（Blonco Santander）和桑坦德银行（Banco Santander）等新兴公司，如Bakkt和Fidelity Digital Assets仅专注于数字资产。

对于大多数大型零售和投资银行而言，区块链技术只有在大规模应用到大型网络时才有意义。从逻辑上讲，我们看到了诸如拥有365名会员的银行间信息网络（IIN）和公用事业结算币（USC）等私人银行网络的启动，其参与者包括瑞士信贷，ING和UBS，最终提供了后端交易后服务银行之间的处理和交易对账服务。但是，在这种新的业务模式范式中，由于全面拥抱区块链而引起的主要问题是对增强数据隐私和安全性的需求日益增加，以及随之而来的有关如何在真正去中心化的情况下实现这一问题的疑问，安全合规的方式。

输入多方计算（MPC）

安全的多方计算是一种基于彼此不信任的各方的一组输入而不会泄露输入（即将其保密）的一种计算功能的方法。随着媒体对诸如零知识证明之类的与隐私相关的技术的关注，MPC填补了其他失败的利基市场。归根结底，零知识证明只是两部分计算的特例，MPC的领先提供商之一Ligero已证明，MPC可以在几分钟之内扩展到成千上万的参与者来计算功能。 。那不是全部。安全的MPC的主要好处是它们提供正确性，增强的隐私性，输入的独立性，公平性和有保证的输出交付。

那么，MPC可能有哪些用例？接下来，我描述了几种实际的金融服务场景，在这些场景中，使用安全的多方计算可为现有的业务和技术难题提供解决方案。

·为了打击银行业的反洗钱欺诈行为，摩根大通可能会在自己的银行间信息网络上与德意志银行和其他364家其他成员银行共享有关金融交易的敏感信息。当前，由于数据隐私法规和银行对银行的竞争，单个银行识别可疑交易并具有完整的端到端可见性非常昂贵且困难。但是，当由于MPC揭示结果而不是输入数据而在银行之间共享私人数据和交易时，我们可以拥有符合法规要求且端对端的可审核解决方案。

·诸如富达（Fidelity），北方信托（Northern Trust），纽约银行，州街和巴克特（Bakkt）之类的大型加密货币保管人在提供私人资金存在的证据而无需透露细节和金额时可以利用MPC。例如，交易可以由一部分授权实体签署，例如五分之三的监管者，三分之二的客户以及五分之三的托管合规经理。这样一来，总共有13个成员中的8个成为了会员，这足以完成签字仪式。

·BitGo，Coinbase Wallet和其他大型加密货币钱包提供商可以利用MPC优于当前的冷存储或硬件安全模块（HSM）解决方案，因为MPC比当前的多签名钱包更安全，更快，更容易使用。本质上，MPC是分散的，因此它们完全避免了现有解决方案对故障的依赖。

·诸如纽约证券交易所，纳斯达克，Coinbase和Binance之类的传统和数字资产交易所可以在彼此之间共享KYC数据，同时可以安全地向外部监管机构报告交易活动和合规数据。特别是，加密货币交易所还可以利用MPC代替冷库，从而在增加交易量和客户满意度的同时提供即时流动性。到2020年，当交易费用趋于零时，类似的技术解决方案变得至关重要。

·大型云和基础架构提供商（例如Amazon Web Services（AWS）和Microsoft Azure）可以创建新的业务模型，因为MPC可以针对任何细分市场和垂直领域大规模提供安全即服务和隐私即服务模型。

·监管机构已经在对这项技术进行热身，事实证明，基于多方计算的初创公司占了英格兰金融行为监管局（FCA）TechSprint因与AML进行斗争而收到的大多数初创公司提交的文件。

·当多方计算可与金融服务企业，托管人，经纪交易商和监管机构之间的大量交易或KYC数据一起使用时，可以将其与机器学习（ML）结合使用。这样，使用MPC可以导致以数据驱动和隐私友好的方式进行欺诈的早期检测，从而节省大量资金。

总体而言，使用安全的MPC可能会使硬件安全模块（HSM）过时，因为HSM可能是昂贵且缓慢的提供受信任执行环境的方法。 HSM还存在扩展和安全性问题。风险投资投资者对以MPC为重点的公司也有强烈的需求，我们看到专注于多方计算研究和服务的初创公司的增加，例如前面提到的Ligero。此外，“曲率”和“未绑定”集中在同一空间。

我们的第一个产品是为VDF联盟（由以太坊基金会控制）建立的设置仪式（类似于ZCash和Aztec仪式）的MPC协议，运行时间不到5分钟（最多1000个聚会），而30分钟（10000个聚会） 。

Matthew DiBiase-Ligero联合创始人兼首席执行官

多方计算代表了一种真正令人兴奋的技术，它将在新的十年中加速发展。它们是Hyperledger Avalon的重要组成部分，后者专注于链下计算，而其他主要的企业区块链参与者R3也正在其自己的项目Conclave中研究可信计算。更重要的是，我们已经让MPC在诸如Real World Crypto 2020之类的加密货币会议上占据主要舞台，并很高兴看到它们在大型企业区块链模型中使用时在现实世界金融服务场景中的成果。

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原文链接：https://www.forbes.com/sites/biserdimitrov/2020/01/16/how-jp-morgan-and-fidelity-could-leverage-blockchain-to-modernize-financial-services/

原文作者：globalcryptopress

编译者/作者：wanbizu AI

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