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Ripple如何闪耀网络价值及构建网络效应?

2016-02-27 01:49 不详 来源:比特时代

  XRP 在 Ripple 和价值互联网中扮演的角色

  为什么世界需要 Ripple

  支付方式不能满足21 世纪消费者的期望或包容广阔的全球经济的需求。它们是全球经济活动的基石。然而,随着支付模式变得 更加富有创造性和更为方便(移动、社交网络、机器对机器),实际的支付结算深陷几十年来的旧技术中。

  特别是,回想你上一次发送国际付款的时候。它是否需要数天?你了解费用和外币转换费吗?是否昂贵?你是否担心它没有到达?国内支付也会遭遇摩擦,但跨境支付是最慢和最昂贵的。它们如此缓慢和昂贵的原因是它们受制于陈旧和低效的基础设施,这些基础设施是在互联网的黎明之前,由每个国家各自建立的。

  今天,支付是孤立的。代理银行通过一系列的中介银行和中央对手连接网络。每个中介增加了成本、阻碍了可见度、造成潜在的延迟或故障点。

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  代理银行对流动性提供者来说是资金密集型。它要求他们有全球业务,并在世界各地持有当地货币的流动资金。因此,世界上不到十家银行为全球支付提供流动性,导致外汇利率不具有竞争力。然后,每一个中介机构增加利率,因此较小的银行和终端客户看到更差的利率。

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  数字说明事实。平均而言,国际支付需要超过 2 天来结算, 4% 失败1,12% 的结果有误差2,每年它们造成1.6万亿美元的总成本3。

  我们相信,支付以及更广泛的价值,应该像今天互联网上的信息一样移动 —— 全球性的、安全地、即刻地、自由地。在设计上,价值互联网将建立在开放的网络标准上(例如Interledger P rotocol )并涉及现有支付服务提供商(例如金融机构、支付网络)和新类型提供者(例如分散式金融技术公司)的参与。这些标准和新的分散式金融技术将连接世界金融系统 — 既有新的也有旧的— 这样价值将以最少的摩擦跨越系统和国界,因此所有的参与者都将受益于大规模流动性的经济。

  通过使用基于 IP 的技术来使支付基础设施的支柱现代化,价值互联网首先将允许个人和企业享受即时、低成本、安全的跨境支付,允许支付服务提供商享有更多的商业机会。在未来,它将创造途径,使财务紧缺的人得到经济实惠的支付服务,让个人开拓新的价值来源,让业务扩大领域范围,让技术公司以目前难以想象的方式创新,让经济成指数增长。

  Ripple如何闪耀网络价值

  为了标划出如何抵达那里,让我们看看所有成功的互联网技术,包括互联网本身,如何操作。它们构建了网络效应,使供应匹配需求。随着这些市场蓬勃发展,效率得到提高,参与者们实现更高的回报,体验得到指数级改善。

  每个市场都从“先有鸡还是先有蛋”的问题开始:供应方不会来到圆桌旁或做出重大改变,除非有需求。而缺少真正的供应,需求要实现则颇具挑战性。典型的例子是电话网络——一个卓越的发明,但对于第一个电话拥有者来说几乎毫无用处,因为他没有可以与之通话的对象。

  那么,Ripple如何构建网络效应?

  让我们从确定参与者开始。当我们评估所有的付款方式时,它们最终要求账户对账户的结算,在一家银行内或者在银行间。即使你使用Venmo或PayPal来付款给一个朋友或商家,你最终还是依靠银行来托管和转移你的钱。跨货币付款需要流动性供给,这是当今顶级全球性银行所提供的,正如前面所讨论的。然后,在Ripple的市场中,银行和第三方的流动性提供者为有支付需求的个人和企业客户提供支付服务和资金流动性。

  银行能从中得到什么?

  Ripple提供,有史以来第一次,直接、即刻进行交易的能力,并且具有终端对终端的可见度和结算的确定性。这些独特的特性给银行提供了新的商机来与后起之秀竞争。

  对于大型的全球性银行来说, Ripple降低风险从而压缩操作成本 ,给它们提供机会利用它们现有的外汇业务来建立盈利的低值的支付服务,如汇款和支出,并提高它们的钱包份额。

  对于中小型银行, Ripple 为跨境支付 提供了一个全新的非捆绑式模型。 Ripple使它们能够直接在全球范围内与其它银行进行交易,从一个开放的市场获得流动性资金,并允许它们引入颇具竞争力的跨境支付服务来以吸引新客户。

  第三方流动性提供者能从中得到什么?

  通过其新颖的设计, Ripple  有利于流动性供给的竞争性投标。第三方市场做市商,例如对冲基金,有途径接触一个全新的和不断增长的机会来为全球支付提供流动性资金,从价差中获利。

  个人和企业客户能从中得到什么?

  采用Ripple的银行可以向它们的客户和企业客户提供改善的支付服务,它们速度更快、更便宜,并对交付状态提供更棒的可见度。

  Ripple在提供跨行跨境支付用例方面引领当今市场。现在采用  Ripple的银行受益于新的支付处理效率。到目前为止, Ripple是企业级解决方案的唯一提供者,已经接受了超过12家使用真正货币的银行的尝试和测试。 Ripple解决方案基于Ripple的核心技术,它提供即时的跨货币结算并能调整规模以处理无限制的交易量。

  从一开始, Ripple向 过时的系统中注入新的处理效率,为最初的采用者们创造了即刻的投资回报。作为一个市场,随着越来越多的参与者加入,随着市场成为一个稠密市场,收益将成指数级的增长。 Ripple的原生数字资产,XRP,可以帮助加速Ripple的市场厚度增长 。

  从星星之火到燎原野火

  随着Ripple资金 流动性的增长,货币和交易对手的数量也会增长。在这种状态下,执行货币交易将有许多选择。流动性提供者需要为每一种货币在每一个机构开户和维护帐户——一个需要大量资本和时间的努力,它使得流动性变差。市场在较差的流动性下提供较窄利差更具挑战性。下面的例子中有八家银行,一个流动性提供者将需要给高达28对货币对报价才能参与所有的订单。

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  此外,一些选项将涉及许多交易方,他们收取每一层的交易费用,特别是在异国走廊的长尾支付中。这些复杂的路径使得对长尾支付提供富有竞争力的定价颇具挑战性。

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  Ripple的独特定位用来解决这些问题,它作为一个多币种分散金融技术,具有能直接联系任何两种货币的原生数字资产,XRP。通过使用 XRP,流动性提供者减少操作成本,有机会专注于某一特定货币走廊。类似于美元,XRP允许做市商集中他们的资金流动在更少的货币对上,创造订单厚度和具有竞争力的外汇汇率。不像美元的是,通过XRP的交易不需要银行账户、服务费、交易对手风险、或额外的操作成本。在这个例子中,做市商一共只需给八对货币对报价(相对于前一个例子中的28对),以达到相同数量的目标货币。

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  使用XRP作为桥梁资产,复杂的跨货币支付可以在无需额外交易方的情况下执行,为更异域的走廊转化为更低的成本。

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  XRP是一个极富吸引力的资产,让流动性提供者在任意两种货币之间提供流动性资金,没有增量成本。要使用一个类似于XRP的新资产来抵消货币连接的风险,我们计划在早期补贴其使用。使用XRP ,整个系统的做市商可以提供比传统货币市场更窄的利差,快速跟踪Ripple前往市场厚度的路径。

  这一提议立即吸引了中小型的银行,它们现在依赖于大型代理银行来为跨境支付提供流动性。通过从使用XRP做市的第三方获得流动资金,规模较小的银行可以提供价格更具竞争力的支付服务来吸引新客户。

  初始时,大型银行将继续从它们自己的外汇业务来获得流动性资源,并使用Ripple提高它们的处理效率。但是,随着Ripple货币市场的发展,大型银行也将看到将流动性资源发布给它以及从它获得流动性资源的利益。

  结论

  分散式金融技术的出现已经让价值互联网的展开行动起来。正如我们的首席执行官Chris Larsen所说:“精灵已经放出魔瓶。”对于任何市场,价值互联网必须首先解决“先有鸡还是先有蛋”的问题:吸引供需双方。

  作为一个独特定位的分散式金融技术,Ripple在开启价值互联网的网络效应方面影响起着关键作用。在一个市场环境下,Ripple向流动性供应者(银行和第三方做市商)和流动性接收者(需要进行支付的人和企业)提供了关于当前跨国支付方式的一步功能改善:

  ● 大型全球性银行降低运营成本来增加钱包份额。

  ● 小到中型银行有权直接接触具有竞争力的流动性资金来吸引新客户。

  ● 第三方做市商进行竞争为全球支付提供流动性资金。

  ● 个人和企业享受更快、更便宜、对跟踪和交付状态具有新的可见度的支付服务。

  第三方流动性提供者的引入显著地改变了支付的局面,加速了Ripple市场的增长。流动资金供应的参与者越多,市场的竞争越激烈。竞争鼓励更广泛的采用和参与——在总和与网络效应方面。

  作为一个数字资产,XRP是减少利差和加快市场厚度的一种有用的交易工具。为了激励流动性提供者早期参与,Ripple将对使用XRP在货币交易和支付方面提供更好利差的交易方进行XRP计划性的分配。

  将供应方和需求方带到圆桌前具有明确的和经过证实的利益,Ripple 的市场已经开始发展:大银行正在加入来提高处理效率,中小型银行正在加入来利用第三方流动性提供者以提供跨境支付服务。随着这些网络效应的构建,Ripple 和XRP将在推动价值互联网的发展中发挥核心作用。

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文章来源:http://www.btc38.com/altcoin/xrp/9662.html

原文链接:https://ripple.com/xrp-portal/

编译者/作者:不详

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